Najpierw policz,
potem zacznij oszczędzać.
Zobacz, jak regularne wpłaty, czas i procent składany mogą stopniowo budować Twój kapitał.
To prosta symulacja — nie prognoza i nie rekomendacja inwestycyjna. Wyniki nie stanowią gwarancji przyszłych zysków.
Scenariusz
Wartość po 20 latach
Podatek od zysków kapitałowych (19%) naliczono w uproszczeniu — od całego zysku na koniec okresu, tak jakby sprzedaż nastąpiła jednorazowo.
To prosta symulacja — nie prognoza i nie rekomendacja inwestycyjna. Wyniki nie stanowią gwarancji przyszłych zysków.
500 zł miesięcznie. 8% rocznie.
Trzy dekady.
Największym sprzymierzeńcem inwestora jest czas. Tak wygląda regularne inwestowanie przy stałej stopie zwrotu — szare słupki to suma Twoich wpłat, zielone to zysk z procentu składanego.
Wpłacisz
—
Wynik symulacji
—
Symulacja przy stałej stopie 8% rocznie, bez podatku i opłat. Rzeczywiste stopy zwrotu są zmienne — w niektórych latach mogą być ujemne. Wyniki nie stanowią gwarancji przyszłych zysków! Zmień założenia w kalkulatorze.
Co to jest ETF?
ETF (Exchange-Traded Fund) to fundusz inwestycyjny notowany na giełdzie jak zwykłe akcje. Kupując jeden ETF, inwestujesz jednocześnie w setki lub tysiące spółek z całego świata — bez konieczności wybierania pojedynczych akcji.
Szeroka dywersyfikacja
Jeden ETF może obejmować tysiące spółek z różnych krajów i sektorów — ryzyko jest rozłożone.
Niskie koszty
Roczna opłata za zarządzanie (TER) często poniżej 0,20% — kilkukrotnie taniej niż fundusze aktywne.
Siła czasu i regularności
Strategia DCA (ang. dollar-cost averaging) — regularne miesięczne wpłaty niezależnie od sytuacji rynkowej — eliminuje potrzebę „wyczucia rynku". Czas robi swoje.
Powyższe fundusze to wyłącznie przykłady ilustracyjne — nie stanowią rekomendacji inwestycyjnej, porady inwestycyjnej ani sugestii zakupu lub sprzedaży konkretnych instrumentów finansowych. Orientacyjne stopy zwrotu oparto na historycznych danych indeksów z ostatnich 10 lat; wyniki historyczne nie gwarantują przyszłych zysków, a inwestowanie wiąże się z ryzykiem wahań wartości oraz możliwością straty części lub całego kapitału. Dane (TER, liczba spółek) mogą się zmieniać — przed inwestycją sprawdź aktualne informacje w dokumencie KID (kluczowe informacje o funduszu) i na stronie funduszu.
Najważniejsza jest odpowiednia strategia!
Poznaj trzy klasyczne strategie inwestowania pasywnego sprawdzone przez inwestorów od lat.
Cały świat w jednym ETF-ie
Globalna dywersyfikacja w jednym funduszu. Zamiast przewidywać zwycięskie rynki, zyskujesz prostą ekspozycję na światową gospodarkę — pamiętając, że szeroki potencjał oznacza również okresowe wahania wartości inwestycji.
- 100% — ETF akcji globalnych
Klasyczne 60/40
Portfel łączy potencjał wzrostu akcji z łagodzącą rolą obligacji. To jedno z najczęściej stosowanych podejść dla inwestorów szukających równowagi między zyskiem a stabilnością.
- 60% — ETF akcji globalnych
- 40% — ETF obligacji
Portfel trzech funduszy
Portfel dzieli świat inwestycji na trzy filary: rynki rozwinięte, rynki wschodzące i obligacje. Daje większą kontrolę nad proporcjami aktywów, zachowując prostotę zarządzania.
- 60% — ETF akcji rynków rozwiniętych
- 20% — ETF akcji rynków wschodzących
- 20% — ETF obligacji
Opisane podejścia to popularne koncepcje edukacyjne - nie stanowią rekomendacji inwestycyjnej ani porady dopasowanej do Twojej sytuacji. Orientacyjne stopy zwrotu oparto na historycznych wynikach indeksów z ostatnich ok. 10 lat; wyniki historyczne nie gwarantują przyszłych wyników.
Jak zacząć inwestować w ETF?
Pięć prostych kroków — od planu, przez wybór brokera i założenie konta, po pierwszy zakup ETF. Nie potrzebujesz doświadczenia ani dużego kapitału.
Określ swój plan
Ustal cel, horyzont czasowy i kwotę, którą możesz odkładać co miesiąc. Pomoże Ci w tym kalkulator powyżej.
Wybierz brokera
Broker (dom maklerski) to firma, przez którą kupujesz ETF-y na giełdzie. Porównaj opłaty i prowizje, dostęp do zagranicznych ETF-ów oraz wygodę aplikacji.
Załóż konto
Rejestracja online z dowodem osobistym trwa zwykle kilkanaście minut. Nie wymaga wizyty w oddziale.
Wpłać środki
Zrób przelew na rachunek maklerski. Inwestuj tylko pieniądze, których nie potrzebujesz na bieżące wydatki.
Kup pierwszy ETF
Wyszukaj fundusz po tickerze, czyli giełdowym skrócie (np. VWRL), i złóż zlecenie kupna. Potem kupuj regularnie — czas i systematyczność robią najwięcej.
Gdzie kupić ETF-y?
ETF-y kupisz przez rachunek maklerski — w banku albo u brokera online. Poniżej przykłady miejsc popularnych w Polsce. Kolejność jest przypadkowa, a wybór zależy od Twoich potrzeb: opłat, dostępu do giełd i wygody aplikacji.
- Rachunek maklerski ING — dostęp do GPW i zagranicy
- Otwarcie przez bankowość elektroniczną
- Instytucja nadzorowana przez KNF
- Dom Maklerski PKO BP — podmiot o ugruntowanej pozycji na polskim rynku
- Szeroka oferta instrumentów krajowych i zagranicznych
- Dostęp przez aplikację mobilną iPKO
- Biuro Maklerskie BOŚ (bossa.pl) — platforma z wieloletnią historią na GPW
- Dostęp do GPW, ETF-ów i rynków zagranicznych
- Zaawansowane narzędzia analityczne
- Polski broker działający na podstawie europejskich zezwoleń (zakres nadzoru zgodnie z informacjami brokera)
- Brak prowizji za handel ETF w ramach limitów i zasad określonych w aktualnej tabeli opłat brokera
- Platforma xStation z przejrzystym interfejsem
- Szeroki wybór ETF-ów akcyjnych i obligacyjnych
- Holenderski broker o ugruntowanej pozycji na rynku europejskim
- Wysokość prowizji określa aktualna tabela opłat brokera
- Dostęp do szerokiego grona giełd zagranicznych — zakres zgodnie z aktualną ofertą
- Prosty interfejs, szeroka oferta ETF-ów na wielu giełdach
- Podmiot nadzorowany w ramach europejskiego systemu regulacyjnego — szczegóły zgodnie z informacjami brokera
- Dostęp do rynków w USA, Europie i Azji
- Możliwość oprocentowania wolnych środków — warunki zgodnie z aktualną ofertą
- ETF-y akumulacyjne (reinwestują dywidendy) i dystrybucyjne (wypłacają dywidendy)
Uwaga: Powyższe informacje mają charakter edukacyjny i nie stanowią rekomendacji wyboru konkretnego brokera. Kolejność prezentacji jest przypadkowa, a serwis nie otrzymuje wynagrodzenia od żadnego z wymienionych podmiotów. Przed otwarciem rachunku zapoznaj się z aktualną ofertą, regulaminem i tabelą opłat. Inwestowanie wiąże się z ryzykiem utraty części lub całości kapitału.
Nota prawna
Serwis KalkulatorETF.pl ma charakter wyłącznie edukacyjny i informacyjny. Prezentowane treści, symulacje i przykłady nie stanowią doradztwa inwestycyjnego w rozumieniu ustawy z dnia 29 lipca 2005 r. o obrocie instrumentami finansowymi, rekomendacji inwestycyjnej w rozumieniu Rozporządzenia Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) nr 596/2014 (MAR), ani porady finansowej, prawnej lub podatkowej. Wyniki symulacji opierają się wyłącznie na założeniach wprowadzonych przez użytkownika i nie stanowią prognozy ani gwarancji przyszłych wyników — historyczne stopy zwrotu nie gwarantują podobnych wyników w przyszłości. Inwestowanie wiąże się z ryzykiem, włącznie z możliwością utraty części lub całości zainwestowanego kapitału. Przed podjęciem decyzji inwestycyjnych rozważ konsultację z licencjonowanym doradcą inwestycyjnym.